RPP obniżyła w maju 2025 r. stopy procentowe o 0,50 pkt. proc. Sprawdzamy najkorzystniejsze oferty kredytów hipotecznych – oprocentowanie stałe i zmienne, koszty, prowizje, nadpłaty.
Na posiedzeniu Rady Polityki Pieniężnej 6–7 maja 2025 r. stopy zostały obniżone o 0,50 pkt proc., co otwiera drogę do tańszych kredytów mieszkaniowych¹². W artykule prezentujemy ranking ofert na kredyt 600 000 PLN przy wkładzie własnym 200 000 PLN (LTV 75%) na 30 lat, podzielony na: oprocentowanie stałe (5-letni okres stały) oraz oprocentowanie zmienne (WIBOR + marża). Każdą ofertę oceniliśmy pod kątem: oprocentowania, całkowitego kosztu, prowizji, możliwości darmowej nadpłaty i dodatkowych wymagań.
1. Obniżka stóp procentowych przez RPP
W komunikacie NBP z 7 maja 2025 r. Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała o obniżeniu stóp procentowych o 0,50 pkt proc. do poziomu 5,25% dla stopy referencyjnej, 5,75% dla lombardowej oraz 4,75% dla depozytowej³. To największa obniżka od października 2023 r.⁴
2. Ranking ofert kredytów hipotecznych
Warunki kredytu:
- Wartość nieruchomości: 800000 PLN
- Wkład własny: 200000 PLN
- Kwota kredytu: 600000 PLN
- Okres kredytowania: 30 lat
Kryteria rankingu:
- Oprocentowanie nominalne
- Całkowity koszt kredytu (rata × 360 miesięcy)
- Prowizja za uruchomienie
- Możliwość darmowej nadpłaty w dowolnym momencie
- Dodatkowe wymagania (konto, ubezpieczenie, minimalne wpływy)
2.1. Oprocentowanie stałe (5-letni okres)
| Miejsce | Bank | Oprocentowanie stałe (5 lat) |
Rata miesięczna | Całkowity koszt (360 rat) |
Prowizja | Darmowa nadpłata | Dodatkowe warunki |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Alior Bank | 5,94 % | 3 574 PLN | 1 286 709 PLN | 0 % | zawsze darmowa | konto, karta, bankowość mobilna |
| 2 | BNP Paribas | 6,70 % | 3 912 PLN | 1 408 158 PLN | 0 % | darmowa po 36 mies. lub z pakietem ubezpieczeń | ubezpieczenie na życie/utrata pracy |
| 3 | VeloBank | 6,88 %(szac.) | 3 944 PLN | 1 419 688 PLN | 0 % | zawsze darmowa (nowe umowy po 04.11.2024) | konto i ubezpieczenie |
| 4 | BOŚ Bank | 7,04 %(szac.) | 4 008 PLN | 1 442 861 PLN | 2,20 % | darmowa po 36 mies. | – |
| 5 | Santander BP | 7,56 %(szac.) | 4 220 PLN | 1 519 188 PLN | 0 % | darmowa dla stałych stóp; zmienne – po 36 mies. | rachunek z wpływami |
| 6 | Citi Handlowy (Priority) | 7,74 %(szac.) | 4 294 PLN | 1 545 958 PLN | 0 % | zawsze darmowa | wpływy ≥ 5 000 PLN/mies. |
2.2. Oprocentowanie zmienne (WIBOR + marża)
| Miejsce | Bank | Oprocentowanie nominalne |
Rata miesięczna | Całkowity koszt (360 rat) |
Prowizja | Darmowa nadpłata | Warunki |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | PKO BP | WIBOR 6M + 1,99 % ≈ 6,89 % | 3 948 PLN | 1 421 132 PLN | 0,5 % | zawsze darmowa | umowy od 22.07.2017 – bez prowizji |
| 2 | ING Bank Śląski | WIBOR 1M + 1,80 % ≈ 7,20 % | 4 167 PLN | 1 499 963 PLN | 0 % | zawsze darmowa | Multikonto z dyspozycją |
| 3 | Bank Pekao (EKO) | WIBOR 1M + 1,90 % ≈ 7,74 % | 4 294 PLN | 1 545 958 PLN | 0 % | max. 3 % lub odsetki | konto + pakiet EKO |
3. Podsumowanie i rekomendacje
Obniżka stóp RPP do 5,25 % stwarza korzystny moment na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. W segmencie stałych stóp najlepszy stosunek raty do kosztu całkowitego oferuje Alior Bank, a w segmencie zmiennym – PKO BP. Najbardziej elastyczne pod względem darmowych nadpłat są: Alior Bank, ING, Citi Handlowy i nowe umowy w PKO BP oraz VeloBank. Przed ostatecznym wyborem zalecamy indywidualne negocjacje z doradcą i sprawdzenie aktualnych promocji.
Bibliografia
- Komunikat NBP z 7 maja 2025 r. (NBP)¹
- „Jest decyzja RPP w sprawie stóp procentowych. Obniżka” (Infor.pl)²
- Alior Bank – stała stopa 5,94 % (Alior Bank)³
- Megahipoteka 5,942 % stałe (Bankier.pl)⁴
- BNP Paribas – 6,70 % (BNP Paribas)⁵
- PKO BP – 0 zł za wcześniejszą spłatę (PKO BP)⁶
- ING Bank Śląski – WIBOR 1M+1,80 % (ING)⁷
- Banki z bezpłatną nadpłatą (Alior, ING, mBank, Millennium) (Marciniwuc.com)⁸
- Citi Handlowy – nadpłata bez prowizji (TotalMoney)⁹
- PKO BP – nadpłata w dowolnym momencie (RynekPierwotny.pl)¹⁰
Informacje zawarte powyżej nie stanowią porady inwestycyjnej.
Niniejszy dokument ma charakter wyłącznie informacyjny i edukacyjny. Nie jest to porada inwestycyjna ani rekomendacja zakupu lub sprzedaży instrumentów finansowych.
Autorzy nie są licencjonowanymi doradcami inwestycyjnymi i nie ponoszą odpowiedzialności za straty wynikłe z decyzji inwestycyjnych opartych na niniejszych informacjach.
Pamiętaj:
- Nigdy nie inwestuj więcej, niż możesz sobie pozwolić stracić.
- Dywersyfikuj swój portfel inwestycyjny.
- Nie inwestuj pod wpływem emocji.
- Przeprowadź własne badania i analizę przed podjęciem decyzji inwestycyjnych.
- Skonsultuj się z licencjonowanym doradcą inwestycyjnym, aby uzyskać odpowiednie porady.
